Lors que l’on est investisseur, il est essentiel de comprendre que la psychologie joue un rôle primordial dans la réussite globale de vos décisions financières. C’est pourquoi il est crucial de garder la tête froide, même lorsque les marchés financiers traversent des périodes tumultueuses et incertaines.
Lorsque les temps deviennent difficiles sur les marchés, il est normal de ressentir une certaine appréhension et de se demander quelle est la meilleure approche à adopter. Il est normal de se sentir tenté de réagir de manière impulsive ou émotionnelle, mais je vous encourage à prendre du recul et à adopter une approche plus réfléchie.
Une des premières choses à garder à l’esprit est que les marchés financiers sont cycliques par nature. Ils connaissent des périodes de croissance, de stabilité et de volatilité. Même si les crises peuvent sembler décourageantes, il est important de se rappeler que, bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures, les marchés sur le long terme (plus de 20 ans) sont majoritairement haussiers.
Certaines règles de base prévalent ici :
- On n’investi toujours de l’argent que l’on est prêt à perdre et surtout pas celui dont on peut avoir besoin sur le court ou moyen terme
- On n’investi jamais sans avoir au préalable soigneusement étudié l’entreprise et s’assuré de la solidité de ses fondamentaux.
- On investi jamais sans avoir un fond d’urgence solide
Si vous avez respecté ces trois règles vous ne devriez pas avoir à vous inquiéter : votre investissement est solide, vous avez un fond d’urgence au cas où vous auriez un besoin rapide de liquidités et vous connaissez les risques. Pourtant vous êtes inquiets lorsque vous voyez le montant votre investissement fondre comme neige au soleil.
Ayez un une vision claire de vos objectifs
Pour rester calme en période de crise, il est crucial de bien comprendre vos objectifs d’investissement à long terme et d’établir un horizon d’investissement : investissez vous pour partir en vacances cet été ou pour préparer votre avenir dans 15 ou 20 ans ? L’approche ne sera pas du tout la même selon vos objectifs. Plus votre horizon d’investissement est long, plus vous pouvez vous permettre d’investir dans des actifs plus risqués. À l’inverse, si vous avez besoin de votre argent dans un avenir proche, il est judicieux de privilégier des placements plus stables tel qu’un livret d’épargne. Enfin, si vous me suivez vous devriez plutôt être dans la seconde catégorie.
La majorité des investisseurs débutants perdent tout leur argent comme cela, ils vendent au mauvais moment de peur de perdre davantage et rachètent la même action quand elle sera bien plus chère alors qu’ils auraient tout simplement pu la garder et bénéficier de la hausse.
Demandez-vous ce que vous espérez réaliser avec vos investissements et comment ceux-ci s’inscrivent dans votre plan financier global. En ayant une vision claire de vos objectifs, vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées et stratégiques, plutôt que de réagir de manière impulsive.
Enfin si ce n’est pas déjà votre cas, prenez le temps de vous constituer un fond d’urgence avant de commencer à investir, ainsi au moindre soucis vous n’aurez pas besoin de vendre vos positions au pire moment et serez davantage serein.
Faites preuve de discipline
Anticipez les périodes de crise dans votre plan d’investissement. Définissez des règles ou des lignes directrices pour savoir comment réagir lorsque les marchés deviennent baissiers. Par exemple, vous pourriez décider de ne pas vendre vos investissements impulsivement en cas de chute du marché, mais plutôt de réévaluer votre portefeuille de manière rationnelle et de renforcer certaines de vos positions .
La discipline est l’une des clés de la réussite en matière d’investissement. Restez fidèle à votre plan, même lorsque les émotions menacent de prendre le dessus. Évitez les mouvements impulsifs qui peuvent résulter de la peur ou de l’avidité, il a été démontré à plusieurs reprises que les émotions sur les marché sont ce qui vous fait perdre le plus d’argent.
Diversifiez vos investissements
Nous avons vu que vous devriez être prêts à perdre l’argent que vous avez investi mais si par malheur c’est le cas il n’est pas question de tout perdre non plus ! Pour ce faire il est important de diversifier vos investissements. Vous avez certainement déjà entendu à maintes reprises : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Cela peut vous aider à mieux résister aux fluctuations du marché et à limiter les pertes potentielles. En investissant dans différents secteurs d’activité, secteurs géographiques et en diversifiant vos classes d’actifs vous diminuez la probabilité de subir des pertes importantes si l’un d’entre eux se comporte mal. Par exemple, lorsque les marchés boursiers chutent, les obligations ou d’autres investissements peuvent compenser ces pertes.
Aussi, en diversifiant, vous lissez les fluctuations de votre portefeuille. Cela signifie que votre portefeuille sera moins sujet à de fortes hausses et baisses soudaines, ce qui peut vous aider à rester calme en période de crise.
Enfin, évitez de vous laisser emporter par les récits sensationnels des médias et prenez le temps d’analyser les perspectives de divers experts en investissement et de vérifier régulièrement les fondamentaux. Cela vous permettra d’avoir une vue d’ensemble plus précise de la situation et de prendre des décisions basées sur des informations solides.
Être prêt à tout perdre
Si vous achetez un appartement, vous ne regardez pas tous les jours la valeur de ce bien, non ? Si un jour celui-ci perd 10 ou 20% de sa valeur, vous ne vous inquièterez pas outre mesure. Alors pourquoi le faites-vous pour les actions ?
Vous achetez une part d’une entreprise qui a une valeur tout comme un appartement a une valeur, celle d’avoir un toit sur la tête. De ce fait, si les fondamentaux de l’entreprise sont bons, la cotation boursière n’est pas représentative. La cotation est simplement la valeur à laquelle le marché est prêt à vous acheter vos valeurs à un instant T. Ainsi même si la cotation baisse au plus bas, la valeur de l’entreprise reste intacte.
Aussi, il est essentiel de se rappeler que chaque investisseur est différent et que chaque situation est unique. Ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre. Il est donc important de trouver une approche qui vous convient et qui correspond à vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement.
En conclusion, la psychologie de l’investissement joue un rôle majeur dans votre succès financier. En gardant la tête froide, en ayant une vision claire de vos objectifs, en diversifiant votre portefeuille, en vous informant de manière objective et en trouvant une approche qui vous convient, vous serez en mesure de rester calme et confiant, même en période de crise sur les marchés.
N’oubliez pas : l’investissement est un voyage à long terme et la patience est souvent récompensée. Restez discipliné, informé et adaptable, et vous serez en mesure de naviguer avec confiance dans les eaux parfois agitées des marchés.
Note: Mes articles ne remplacent pas la consultation d’un professionnel. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller en investissement afin de définir votre stratégie en investissement.