Investir nécessite généralement une certaine discipline financière surtout lorsqu’on a un petit revenu. Regardons donc dans cet article les étapes nécessaires pour économiser et budgétiser en vue de l’investissement, quel que soit votre niveau de revenu.
Plus le revenu est petit, plus il sera compliqué de trouver de l’argent afin de le destiner à l’investissement. Cela ne veut pas dire en revanche que plus on a des revenus importants, plus on investi. En effet, ce qui compte n’est pas ce qu’on gagne mais ce que l’on conserve. Vous pouvez être au smic si vous investissez 300€ par mois vous serez toujours plus riche que celui qui gagne 10 000€ par mois et qui investi 0€.
Établir un Budget
La première étape pour économiser en vue de l’investissement est d’établir un budget. Un budget vous permet de suivre vos dépenses, d’identifier où va votre argent, et de déterminer combien vous pouvez économiser chaque mois. Vous pouvez utiliser des outils en ligne ou des applications pour créer un budget détaillé qui prend en compte vos revenus, vos dépenses fixes (comme le loyer ou le remboursement d’un prêt), vos dépenses variables (comme les courses alimentaires et les loisirs). Votre budget sera votre feuille de route et est une étape incontournable afin de commencer à investir.
Une fois que vous avez établi votre budget et que vous savez exactement ce qui rentre et ce qui sort vous pouvez établir vos objectifs d’investissement et passer à l’étape suivante :
Réduire les Dépenses Non Essentielles
Une fois que vous avez établi votre budget, examinez attentivement vos dépenses non essentielles. Identifiez les domaines où vous pourriez réduire vos dépenses, même temporairement, pour libérer plus d’argent à investir. Cela pourrait signifier manger moins souvent au restaurant , annuler des abonnements inutiles, supprimer les doublons d’assurances, changer de fournisseur pour chacun de vos abonnements en cherchant le moins cher… Chaque petit effort pour économiser compte et peut être investi pour réaliser des gains financiers à long terme.
Établir un Fonds d’Urgence
Avant de commencer à investir, il est important de constituer un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence est une somme d’argent mise de côté pour faire face aux dépenses imprévues, comme des réparations de voiture ou des frais médicaux inattendus… Ce fonds d’urgence sert à pouvoir faire face à ces besoins urgents d’argent sans avoir à recourir au crédit ou encore à vendre vos actifs parfois au pire moment ce qui peut entraîner des pertes financières. Il est généralement recommandé de constituer un fonds d’urgence équivalent à au minimum six mois de dépenses courantes.
C’est une sorte d’assurance qui n’est là que pour ne pas fragiliser votre situation financière en cas de coup dur. Le but ici n’est pas de gagner de l’argent mais mettre vos actifs à l’abri des imprévus.
Épargner de Manière Automatique
Vous avez certainement déjà entendu parler du concept de « se payer en premier ». Si ce n’est pas le cas il est assez facile à comprendre :
Si vous avez pour habitude d’épargner en fin de mois, le fameux « ce qu’il reste à la fin ». Alors vous vous payez en dernier. Le soucis avec cette approche, et qui est celle de la majorité des épargnants, c’est qu’à la fin du mois il ne reste généralement plus rien. C’est comme pour le temps, si vous vous donnez une semaine pour faire quelque chose vous le faites en une semaine, mais si d’un coup vous n’avez que trois jours pour le faire, vous faites en trois jours. De la même façon si vous devez vivre avec 2000€ par mois vous vivez avec cette somme, en revanche, si vous retirez 200€ par mois pour épargner investir vous parviendrez à vivre avec 1800€.
Quand vous vous payez en dernier vous payez toutes vos factures, vous vous payez un ou deux restaurants, vous faites plaisir à vos proches et à la fin du mois votre compte est vide. Pour garantir que vous économisez régulièrement en vue de l’investissement, mettez en place un système d’épargne automatique en début de mois et considérez cet argent comme un impôt. Vous pouvez configurer des virements automatiques depuis votre compte courant vers un compte d’épargne dédié ou un compte d’investissement. Cette approche garantit que l’argent est mis de côté avant que vous ne soyez tenté de le dépenser.
Augmenter vos revenus
Si après avoir analysé toutes vos dépenses, vous ne parvenez pas à trouver de l’argent car vous estimez simplement ne pas en gagner assez d’argent alors envisagez de demander une augmentation. Si votre employeur vous la refuse, il vous reste alors la création d’une activité à coté de votre emploi ou même une reconversion professionnelle.
Formez-vous
Le meilleur investissement que vous puissiez faire c’est dans votre formation. En effet ce sont vos connaissances qui vont vous permettre de trouver et saisir des opportunités. Formez-vous dans le domaine des affaires, de l’investissement, de la productivité, du sport….
Plus vous comprenez les possibilités qui s’offrent à vous, plus vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées sur où investir votre argent. Les livres, les cours en ligne, les blogs financiers, et les conseillers financiers sont autant de ressources pour renforcer vos connaissances en matière d’investissement.
Si le sujet vous intéresse et vous souhaitez apprendre à économiser plus et investir mieux, jetez un coup d’œil à mon livre « Cassez vos chaines financières – Economiser pour atteindre la liberté financière«
Notez que vos compétences si elles sont liés à votre domaine d’activité vous pourrez également les valoriser pour trouver un emploi plus rémunérateur ou bien pour obtenir une augmentation si vous n’êtes pas encore prêt à sauter le pas de l’entrepreneuriat.
Conclusion
Economiser et budgétiser pour investir est une étape cruciale pour tous ceux qui souhaitent constituer un patrimoine et atteindre leurs objectifs financiers. Que vous ayez un petit budget ou un revenu plus élevé, une gestion financière prudente peut vous aider à libérer des fonds pour investir. L’établissement d’un budget, la réduction des dépenses non essentielles, l’épargne automatique, la constitution d’un fonds d’urgence, et l’augmentation des revenus sont autant de moyens d’atteindre cet objectif. Enfin ne négligez surtout pas votre formation car c’est l’étape la plus importante du processus. Vos nouvelles connaissances pourront être mises au profit de vos objectifs personnels ou bien d’une entreprise contre une meilleure rémunération.