Quand on parle de patrimoine ou de revenus alternatifs, l’immobilier est souvent la première option à laquelle on pense. Pourtant, les marchés financiers (via assurance-vie, PEA ou comptes-titres) offrent des solutions puissantes pour générer des revenus passifs, préparer sa retraite et faire croître son capital avec une grande flexibilité.
Encore faut-il savoir comment s’y prendre…
Pourquoi investir sur les marchés financiers fait sens aujourd’hui
- 📈 Des rendements supérieurs à l’immobilier sur le long terme (entre 6 et 10%/an en moyenne selon les indices)
- 🌍 Une diversification mondiale de vos placements (actions, obligations, ETF, etc.)
- 🛠️ Un pilotage 100% modulable (vous pouvez choisir un mode passif ou actif)
- ⚖️ Une fiscalité optimisable selon le support (PEA ou assurance-vie notamment)
Investir en bourse n’est pas réservé aux traders ou aux passionnés : bien accompagné, c’est un levier très puissant de constitution de patrimoine.
Les outils à connaître : assurance-vie, PEA, compte-titres
- Assurance-vie : produit multi-supports souple et très avantageux sur le plan fiscal au-delà de 8 ans. Il permet d’investir dans des fonds euro (capital garanti) ou en unités de compte (fonds, actions, ETF…).
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) : support d’investissement dédié aux actions européennes avec exonération d’impôts après 5 ans.
- Compte-titres : le plus flexible, mais fiscalement moins avantageux. Idéal pour investir sur les marchés mondiaux sans contrainte géographique.
Un bon CGP vous aidera à répartir intelligemment vos placements selon votre profil de risque, vos objectifs et votre horizon d’investissement.
Exemples de stratégies adaptées à différents profils
- 🔰 Jeune actif : démarrer avec une assurance vie et/ou un PEA pour prendre date avec des versements programmés même minimes.
- 👨👩👦 Parent : ouvrir une assurance-vie pour un enfant → transmission anticipée et souplesse de gestion
- 🧓 Pré-retraité : arbitrer entre immobilier et placements financiers pour sécuriser ses revenus futurs
Les risques existent, mais ils sont maîtrisables
- La volatilité des marchés est naturelle, mais sur le long terme, les pertes sont très rares
- La diversification, le temps et la régularité sont vos meilleurs alliés
- L’accompagnement d’un CGP vous évite de paniquer ou de choisir de mauvais produits
PEA vs Assurance Vie : Le match
L’Assurance-vie et le PEA (Plan d’Épargne en Actions) sont deux placements financiers très populaires en France. Tous deux permettent d’investir sur les marchés financiers, de profiter d’avantages fiscaux, et de préparer des projets de long terme. Pourtant, ils répondent à des besoins différents. Comparons-les point par point.
Objectifs principaux
- Assurance-vie : placement polyvalent. Elle sert à épargner, investir, transmettre un patrimoine ou préparer la retraite.
- PEA : placement orienté vers l’investissement en actions européennes, avec une logique de performance long terme.
👉 On choisira l’Assurance-vie pour sa flexibilité et le PEA pour sa spécialisation sur les marchés actions.
Fiscalité
- Assurance-vie :
- Après 8 ans : les retraits bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple).
- Transmission : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (sur les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré).
- PEA :
- Fiscalité attractive après 5 ans : plus-values exonérées d’impôt, seules les cotisations sociales restent dues.
- Pas d’avantage spécifique en matière de transmission.
L’Assurance-vie est imbattable pour préparer la succession, le PEA est plus intéressant pour capitaliser sur le long terme.
Liquidité
- Assurance-vie : retraits possibles à tout moment, sans blocage.
- PEA : retraits possibles aussi, mais attention :
- Avant 5 ans : fermeture du plan et fiscalité pénalisante.
- Après 5 ans : retraits libres, sans clôture.
👉 L’Assurance-vie offre une souplesse immédiate, le PEA demande plus de patience.
Dans la majorité des cas, il peut être judicieux de ne pas opposer les deux mais de réaliser que les deux peuvent être complémentaires.
Ce qu’un CGP peut vous apporter dans votre stratégie financière
✅ Diagnostic de vos objectifs (retraite, revenus complémentaires, sécurité)
✅ Choix des bons supports (fonds, ETF, gestion pilotée ou libre…)
✅ Structuration (arbitrages, fiscalité, clause bénéficiaire, donations)
✅ Suivi dans le temps pour adapter la stratégie aux marchés et à vos projets
Contrairement aux idées reçues, investir en bourse peut être simple, accessible et extrêmement rentable, à condition d’être bien accompagné et avoir une stratégie bien définie. Grâce aux enveloppes fiscales comme l’assurance-vie et le PEA, vous pouvez faire croître votre capital intelligemment tout en réduisant votre imposition.