Si vous vous intéressez à l’univers de l’investissement, il y a de fortes chances que vous vous ayez compris une chose fondamentale : l’argent qui dort à la banque ou dans un livret A vous fait perdre de l’argent. En effet un compte courant ne vous rapporte rien et un livret A ne vous rapporte jamais plus que l’inflation. Cependant, il existe un aspect fondamental de la gestion financière que vous ne devez jamais négliger et qui va pourtant à l’encontre du point précédemment évoqué : la constitution d’un fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence est une réserve d’argent à minima équivalente à 6 mois de dépenses que vous laissez de côté sur un compte extrêmement liquide (livret A, Livret Développement Durable, Livret d’Epargne Populaire…) et qui vous permet de faire face à un besoin urgent d’argent. Le but ici n’est pas de faire fructifier votre argent mais simplement de le garder disponible afin de ne pas fragiliser votre situation financière en cas de problème (maladie, panne de voiture, besoin de remplacer un frigo, etc…) Ainsi, vous n’aurez pas besoin désinvestir vos actifs.
Regardons les 3 principales raisons de se constituer un fonds d’urgence :
1. Les imprévus
La vie est pleine d’incertitudes, et personne n’est à l’abri des imprévus. Qu’il s’agisse d’une réparation couteuse, la nécessité de remplacer un électroménager ou la voiture, la perte d’emploi, des frais médicaux ou d’autres urgences financières, un fonds d’urgence vous offre la possibilité d’aborder cet imprévu de façon plus sereine. Il vous permet de faire face à ces défis sans avoir à recourir avoir à désinvestir vos actifs souvent au pire moment ce qui peut engendrer des pertes financières ou à recourir au crédit.
2. Eviter le crédit
Comme vu précédemment, un fonds d’urgence vous aider à éviter l’endettement en cas de besoin urgent de liquidités. La dette comme nous avons déjà eu l’occasion de voir ne devrait servir qu’à acquérir des actifs et jamais à acquérir des choses qui se déprécient. Lorsque vous disposez d’une réserve financière, vous pourrez la mobiliser afin de faire face à un besoin urgent tel que nous avons vu précédemment. Ainsi n’avez pas besoin de vous endetter pour faire face aux dépenses imprévues. C’est une tranquillité en plus surtout que la situation peut être souvent assez stressante.
3. Investir en Toute Confiance
Lorsque vous avez un fonds d’urgence en place, il vous donne la possibilité d’investir plus sereinement. Vous savez que votre sécurité financière de base est assurée, et ne sera pas déstabilisée en cas d’imprévu. Cela vous permet de prendre des risques calculés pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Comment Constituer un Fonds d’Urgence
Constituer un fonds d’urgence n’est pas une tâche à prendre à la légère. Commencez déjà par connaitre le montant que vous devez mettre de côté. Pour rappel, ce montant doit être équivalent à un minimum six mois de dépenses courantes. Une fois ce montant fixé, créez un plan d’épargne réaliste pour atteindre cet objectif en plaçant chaque mois au moins 10% de vos revenus sur un compte d’épargne. Pensez également à automatiser vos versements chaque mois afin de ne plus y penser et garantir alors une croissance constante de votre fonds. Aussi, notez qu’il est fortement déconseillé d’investir avant d’avoir constitué votre fonds d’urgence car comme vu précédemment, en cas d’imprévu votre stabilité financière peut être en jeu.
Faites en alors votre priorité en plaçant chaque mois une somme définie afin de le constituer le plus rapidement possible. Une fois le fonds constitué vous pourrez alors investir plus sereinement.
Où Placer Votre Fonds d’Urgence
Votre fonds d’urgence doit être facilement accessible en cas de besoin et ne doit pas trop se déprécier avec l’inflation. Rappelons que le but ici n’est pas le rendement mais la sérénité qu’il peut vous procurer. C’est une sorte d’assurance mais plutôt que verser de l’argent dans un fond perdu vous vous constituez une somme pour vous. Ainsi, il déconseillé de déposer votre fonds dans un compte courant non remesuré, les assurances vie sont également exclus même si vous avez accès à vos fonds entre 48 à 72 heures. Un minimum de rémunération et accès immédiat à vos fonds est indispensable.
Ainsi les meilleures options sont les livrets garantis tels que les livrets A, LDDS, LEP (Livret d’Epargne Populaire) si éligible…
Ces livrets disposent d’une faible rémunération et vos fonds sont immédiatement disponibles en cas de nécessité.
Quel montant pour un fonds d’urgence ?
Nous avons vu que la somme idéale d’un fonds d’urgence se situe aux alentours des 6 mois de dépenses courantes. Evidemment cette somme n’est qu’un minimum et n’englobe pas toutes les situations. Si vous êtes salarié en CDI et ne possédez pas d’immobilier ou de responsabilités financières particulières tel qu’un enfant à charge, etc… vous pourrez dans la majorité des cas rester sur cette somme. Néanmoins, dès que vous avez un peu d’immobilier ou bien si vous êtes entrepreneur il vaut mieux augmenter cette somme à environ 12 mois de revenus.
Aussi, pensez régulièrement à réviser votre fonds d’urgence selon l’évolution de votre situation. Il est en effet essentiel de revoir régulièrement votre fonds d’urgence et de l’ajuster en conséquence. Si vous utilisez une partie de votre fonds en cas d’urgence, assurez-vous de le reconstituer dès que possible.
Conclusion
En résumé, la constitution d’un fonds d’urgence est une assurance que vous prenez afin d’assurer votre stabilité financière contre les aléas de la vie. Cette étape est cruciale afin de pouvoir investir sereinement. Rappelez-vous que constituer un fonds d’urgence exige de la discipline. Il peut être tentant de dépenser l’argent mis de côté pour d’autres projets ou plaisirs, mais il est essentiel de maintenir l’intégrité de votre fonds. Établissez un budget clair pour vous assurer de continuer à épargner régulièrement. Si vous obtenez un revenu supplémentaire, considérez l’ajouter à votre fonds d’urgence pour l’augmenter progressivement.
N’attendez pas, commencez dès aujourd’hui à constituer votre fonds d’urgence. Votre avenir financier en dépend.